Wie funktioniert PKV

So funktioniert die private Krankenversicherung

In der privaten Krankenversicherung schließen Sie einen Vertrag mit einem Versicherer. Ihr Beitrag richtet sich nach Ihrem Alter beim Einstieg, Ihrer Gesundheit und den Leistungen, die Sie wählen – nicht nach Ihrem Einkommen. Einen Teil davon legt der Versicherer für Ihr Alter zurück, und Ihre Vollversicherung darf er wegen Krankheit, Alter oder offener Beiträge nicht kündigen.

Orne Bienek

Orne BienekVersicherungsmakler · auf die PKV spezialisiert seit 2009 · 30 Gesellschaften angebunden

Mit dem PKV-Check starten 0521 49 31 95 anrufenFrage zur PKV? Direkt und unverbindlich klären · 8–21 Uhr
  • Kostenfrei und unverbindlich
  • Termine auch samstags und sonntags
  • Ich berate Sie selbst – gern per Video

Das Prinzip

So funktioniert die PKV in fünf Punkten

Fünf Regeln bestimmen, wie die private Krankenversicherung mit Ihnen umgeht – vom Antrag bis ins Rentenalter.

Wer sich privat versichern kann

Angestellte, deren regelmäßiges Gehalt die Jahresarbeitsentgeltgrenze übersteigt – 2026 also mehr als 77.400 € brutto jährlich (§ 6 SGB V). Wer gesetzlich pflichtversichert ist, kann frühestens zum Jahreswechsel wechseln und muss dann auch die Grenze des neuen Jahres überschreiten (§ 6 Abs. 4 SGB V). Selbstständige sowie Beamtinnen und Beamte unabhängig vom Einkommen. Mehr dazu: Jahresarbeitsentgeltgrenze 2026 und 2027.

Wovon Ihr Beitrag abhängt

Vom Eintrittsalter, von Ihrer Gesundheit bei Vertragsschluss, vom Leistungsumfang und von der Selbstbeteiligung. Ihr Einkommen spielt keine Rolle; Angestellte erhalten einen Zuschuss vom Arbeitgeber. Mehr dazu: Was kostet die PKV?

Vorsorge für das Alter

Ihr Beitrag baut Rückstellungen für die höheren Kosten im Alter auf. Bis zu dem Jahr, in dem Sie 60 werden, kommt ein gesetzlicher Zuschlag von 10 % hinzu, der Ihren Beitrag im Alter senken soll (§ 149 VAG). Mehr dazu: PKV im Alter

Rechnung statt Karte

Ärztinnen und Ärzte stellen Ihnen eine Rechnung, die Sie bei Ihrem Versicherer einreichen. Was er erstattet, legt Ihr Tarif fest. Mehr dazu: Leistungen in der PKV

Sicherheit im Vertrag

Ihre Krankheitskostenversicherung kann der Versicherer wegen Krankheit, Alter oder offener Beiträge nicht kündigen (§ 206 VVG). Den Beitrag darf er nur anpassen, wenn die Leistungsausgaben oder die Lebenserwartung dauerhaft von der Kalkulation abweichen und ein unabhängiger Treuhänder zustimmt (§ 203 VVG, § 155 VAG). Mehr dazu: Beitragserhöhung prüfen lassen

Alle Themen

Alle Themen zur privaten Krankenversicherung

Geordnet nach dem Weg, den die meisten gehen: erst die Entscheidung, dann der Tarif, später das Leben mit der PKV.

Vor dem Einstieg

Tarif und Leistungen

Schon privat versichert

Meine Einschätzung

Diese Seiten erklären die Regeln. Was sie für Sie bedeuten, hängt an Ihrem Beruf, Ihrem Alter und Ihren Plänen. Wenn Sie möchten, gehe ich das mit Ihnen durch – per Telefon oder Video, auf Wunsch auch samstags und sonntags. Und wenn die gesetzliche Krankenversicherung für Sie besser passt, sage ich Ihnen das.

Mit dem PKV-Check starten Beratung anfragen

Quellen

Abgerufen am 08.10.2026. Diese Seite informiert allgemein und ersetzt keine Rechts- oder Steuerberatung.

Alle 6 Quellen anzeigen
  1. § 6 SGB V – Versicherungsfreiheit – Bundesministerium der Justiz, gesetze-im-internet.de
  2. Sozialversicherungsrechengrößen-Verordnung 2026 – Bundesministerium für Arbeit und Soziales
  3. § 149 VAG – Prämienzuschlag – Bundesministerium der Justiz, gesetze-im-internet.de
  4. § 206 VVG – Kündigung des Versicherers – Bundesministerium der Justiz, gesetze-im-internet.de
  5. § 203 VVG – Prämien- und Bedingungsanpassung – Bundesministerium der Justiz, gesetze-im-internet.de
  6. § 155 VAG – Prämienanpassung – Bundesministerium der Justiz, gesetze-im-internet.de

Beratung zur privaten Krankenversicherung anfragen

Schreiben Sie mir kurz, was Sie zur PKV klären möchten – ob Einstieg, Tarif oder Beitrag. Ich melde mich binnen 24 Stunden – per E-Mail oder telefonisch, wie Sie möchten. Gesprächstermine sind auch samstags und sonntags möglich.

0521 49 31 95 anrufenLieber gleich sprechen? 8–21 Uhr
  • Kostenfrei und unverbindlich
  • Gleicher Beitrag wie direkt beim Versicherer
  • Ich berate Sie selbst – gern per Video

Lieber eine Wunschzeit für meinen Rückruf angeben? Das geht auf der Kontaktseite.

Ihre Anfrage in einer Minute