Wie funktioniert PKV
Basistarif, Standardtarif und Notlagentarif in der PKV
Basis- und Standardtarif bieten Leistungen, die sich an der gesetzlichen Krankenversicherung orientieren, zu einem gesetzlich begrenzten Beitrag – im Basistarif 2026 höchstens 1.017,19 € im Monat. Der Notlagentarif ist dagegen keine Wahl: Er greift, wenn Beiträge trotz Mahnung offen bleiben, und deckt im Kern nur akute Erkrankungen, Schmerzen und Schwangerschaft.
Orne BienekVersicherungsmakler · auf die PKV spezialisiert seit 2009 · 30 Gesellschaften angebunden
- Kostenfrei und unverbindlich
- Termine auch samstags und sonntags
- Ich berate Sie selbst – gern per Video
Überblick
Die drei Tarife im Vergleich
| Merkmal | Basistarif | Standardtarif | Notlagentarif |
|---|---|---|---|
| Für wen | unter anderem Versicherte mit Vertrag ab 2009, bei älteren Verträgen ab 55, mit Rente oder Pension oder bei Hilfebedürftigkeit, und Menschen ohne Versicherungsschutz, die der privaten Krankenversicherung zuzuordnen sind | nur Verträge vor dem 1. Januar 2009, etwa ab 65 mit mindestens zehn Jahren in der PKV | automatisch, wenn Beiträge trotz Mahnung offen bleiben |
| Leistungen | vergleichbar mit der gesetzlichen Krankenversicherung | am Leistungskatalog der gesetzlichen Krankenversicherung orientiert | akute Erkrankungen und Schmerzen, Schwangerschaft und Mutterschaft; für Kinder auch Früherkennung und Impfungen |
| Beitrag 2026 | bis 1.017,19 € monatlich; wer hilfebedürftig ist, zahlt die Hälfte | höchstens 848,62 € im Monat ohne Pflegeversicherung; Ehepaare zusammen höchstens 150 % des GKV-Höchstbeitrags | einheitlich je Versicherer; bis zu einem Viertel aus der Alterungsrückstellung |
| Rechtsgrundlage | § 152 VAG, § 193 Abs. 5 und § 204 VVG | Übergangsrecht für Altverträge | § 153 VAG, § 193 Abs. 6 bis 9 VVG |
Quellen: BMG Basistarif, BMG Standardtarif, Verband der Privaten Krankenversicherung.
Basistarif
Der Basistarif: Leistungen wie in der GKV, Beitrag begrenzt
Jeder private Krankenversicherer muss einen Basistarif anbieten (§ 152 VAG). Seine Leistungen sind in Art, Umfang und Höhe mit denen der gesetzlichen Krankenversicherung vergleichbar.
- Beitrag: höchstens so viel wie der Höchstbeitrag der gesetzlichen Krankenversicherung einschließlich des durchschnittlichen Zusatzbeitrags, 2026 also 1.017,19 € im Monat. Wer hilfebedürftig ist, zahlt die Hälfte.
- Selbstbehalt: wählbar 0, 300, 600, 900 oder 1.200 € im Jahr.
- Aufnahme: Der Versicherer muss Berechtigte aufnehmen (§ 193 Abs. 5 VVG); Risikozuschläge und Leistungsausschlüsse sind nicht erlaubt (BMG).
- Wechsel innerhalb Ihres Versicherers: Haben Sie Ihren Vertrag ab 2009 abgeschlossen, können Sie in seinen Basistarif wechseln. Bei älteren Verträgen geht das, wenn Sie mindestens 55 sind, eine Rente oder Pension beziehen oder hilfebedürftig sind (§ 204 Abs. 1 VVG).
Standardtarif
Der Standardtarif: nur für Verträge vor 2009
Den Standardtarif gibt es für Versicherte, deren Vertrag vor dem 1. Januar 2009 begonnen hat. Seine Leistungen orientieren sich am Katalog der gesetzlichen Krankenversicherung, der Beitrag ist begrenzt (BMG). Wechseln können Sie, wenn Sie seit mindestens zehn Jahren privat krankenversichert sind und eine dieser Bedingungen erfüllen (Verband der Privaten Krankenversicherung):
- Sie sind mindestens 65.
- Sie sind mindestens 55 und Ihr Gesamteinkommen liegt nicht über der Jahresarbeitsentgeltgrenze nach § 6 Abs. 7 SGB V.
- Sie sind jünger als 55, beziehen eine Rente oder Pension, und Ihr Gesamteinkommen liegt nicht über der Jahresarbeitsentgeltgrenze nach § 6 Abs. 7 SGB V.
Der Beitrag ist für Einzelpersonen auf den Höchstbeitrag der gesetzlichen Krankenversicherung begrenzt, für Ehepaare auf 150 % davon. Für 2026 gibt der Verband der Privaten Krankenversicherung als Höchstbetrag 848,62 € monatlich an, ohne Pflegeversicherung.
Notlagentarif
Der Notlagentarif: wenn Beiträge offen bleiben
In den Notlagentarif wechselt niemand freiwillig. Bleiben Beiträge trotz Mahnung offen, ruht der Vertrag, und Sie gelten als im Notlagentarif versichert, es sei denn, Sie sind im Sinne der Grundsicherung oder Sozialhilfe hilfebedürftig (§ 193 Abs. 6 und 7 VVG).
- Leistungen: nur die Behandlung akuter Erkrankungen und Schmerzzustände sowie bei Schwangerschaft und Mutterschaft; für Kinder und Jugendliche zusätzlich Früherkennung und empfohlene Schutzimpfungen (§ 153 VAG).
- Beitrag: einheitlich für alle im Notlagentarif eines Versicherers; bis zu einem Viertel kann aus Ihrer Alterungsrückstellung bezahlt werden.
- Risikozuschläge, Leistungsausschlüsse und Selbstbehalte entfallen in dieser Zeit (§ 193 Abs. 7 VVG).
- Sind alle Rückstände beglichen, geht es in Ihrem ursprünglichen Tarif weiter (§ 193 Abs. 9 VVG).
Zeichnet sich ab, dass Sie Ihren Beitrag nicht mehr zahlen können, sprechen Sie früh mit Ihrem Versicherer oder mit mir. Ein Tarifwechsel kann den Beitrag senken, bevor es so weit kommt.
Tarifwechsel
Bevor Sie wechseln: der Tarifwechsel als erster Schritt
Basis- und Standardtarif orientieren sich an den Kassenleistungen und bieten damit oft weniger als Ihr heutiger Tarif. Häufig lässt sich der Beitrag auch mit einem regulären Tarif Ihres Versicherers senken: Sie können in seine Tarife mit gleichartigem Schutz wechseln, und Ihre Alterungsrückstellungen gehen mit (§ 204 VVG). Sind Sie wegen Hilfebedürftigkeit in den Basistarif gewechselt und endet die Hilfebedürftigkeit innerhalb von zwei Jahren, können Sie in Ihren früheren Tarif zurückkehren (§ 204 Abs. 2 VVG).
Meine Einschätzung
Bringen Sie mir einen Beitragsbrief mit, vergleiche ich zuerst die Tarife Ihres eigenen Versicherers. Basis- oder Standardtarif sind ein Weg, wenn der Beitrag auf Dauer nicht mehr tragbar ist – nicht der erste.
Meine Vergütung erhalte ich über den Versicherer.
Häufige Fragen
Häufige Fragen: Sozialtarife der PKV
Werden meine Alterungsrückstellungen beim Wechsel in den Basistarif angerechnet?
Wechseln Sie innerhalb Ihres Versicherers, werden die erworbenen Rechte und die Alterungsrückstellung angerechnet. Bei einem anderen Versicherer geht nur der Teil mit, der dem Basistarif entspricht, und nur bei Verträgen ab 2009 (§ 204 Abs. 1 VVG).
Komme ich aus dem Notlagentarif wieder heraus?
Ja. Sind alle Rückstände beglichen, wird Ihr Vertrag ab dem übernächsten Monat im ursprünglichen Tarif fortgesetzt (§ 193 Abs. 9 VVG).
Ist der Basistarif dasselbe wie der Standardtarif?
Nein. Den Standardtarif gibt es nur für Verträge, die vor 2009 begonnen haben; der Basistarif steht allen offen, die die Voraussetzungen erfüllen. Beide orientieren sich an den Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung, der Standardtarif hat 2026 den niedrigeren Höchstbeitrag.
Quellen
Abgerufen am 08.10.2026. Diese Seite informiert allgemein und ersetzt keine Rechts- oder Steuerberatung.
Alle 7 Quellen anzeigen
- § 152 VAG – Basistarif – Bundesministerium der Justiz, gesetze-im-internet.de
- § 193 VVG – Versicherte Person; Versicherungspflicht – Bundesministerium der Justiz, gesetze-im-internet.de
- § 204 VVG – Tarifwechsel – Bundesministerium der Justiz, gesetze-im-internet.de
- Basistarif in der privaten Krankenversicherung – Bundesministerium für Gesundheit
- Standardtarif in der privaten Krankenversicherung – Bundesministerium für Gesundheit
- Sozialtarife in der Privaten Krankenversicherung – Verband der Privaten Krankenversicherung
- § 153 VAG – Notlagentarif – Bundesministerium der Justiz, gesetze-im-internet.de
Tarifwechsel prüfen lassen
Schreiben Sie mir kurz, bei welchem Versicherer und in welchem Tarif Sie heute versichert sind. Ich melde mich binnen 24 Stunden – per E-Mail oder telefonisch, wie Sie möchten. Gesprächstermine sind auch samstags und sonntags möglich.
- Kostenfrei und unverbindlich
- Gleicher Beitrag wie direkt beim Versicherer
- Ich berate Sie selbst – gern per Video
Lieber eine Wunschzeit für meinen Rückruf angeben? Das geht auf der Kontaktseite.