Wie funktioniert PKV
Private Krankenversicherung im Ausland
Die private Krankenversicherung bietet im Ausland oftmals sehr gute Leistungen – doch die Details hängen stark von Aufenthaltsdauer, Zielregion und Art der Behandlung ab. Während kurze Urlaubsreisen meist problemlos abgesichert sind, können längere Auslandsaufenthalte, geplante Behandlungen oder Reisen in teure Länder wie die USA schnell komplex werden. Auf dieser Seite zeigen wir Ihnen, worauf Sie achten müssen – Schritt für Schritt, interaktiv und transparent
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Checkup: Was ist im Ausland versichert?
Welche Leistungen sind Sie im Ausland versichert?
Ob Urlaub, längerer Aufenthalt oder dauerhafte Verlagerung des Lebensmittelpunkts: Die Frage, wie Ihre private Krankenversicherung im Ausland leistet, hängt von mehreren Faktoren ab. Entscheidend sind Aufenthaltsdauer, Reiseziel, Anlass der Reise und die Bedingungen für Rücktransport oder Behandlung vor Ort.
Mit unserer interaktiven Prüfung erfahren Sie Schritt für Schritt, welche Leistungen in Ihrer Situation typischerweise durch die PKV abgedeckt sind und wo zusätzliche Absicherungen notwendig sein können.
Wie lange sind Sie im Ausland unterwegs?
Die Dauer Ihres Auslandsaufenthaltes entscheidet wesentlich darüber, ob die Absicherung Ihrer privaten Krankenversicherung ausreicht oder ob Sie zusätzlichen Schutz benötigen. Wählen Sie die Option, die zu Ihrer Reiseplanung passt:
Wohin reisen Sie?
Das Reiseziel ist entscheidend: In Europa gelten oft andere Regelungen als außerhalb. Wählen Sie die passende Option, um zu prüfen, wie Ihre PKV im Ausland schützt:
Was soll abgesichert sein?
Nicht jeder Auslandsaufenthalt bringt dieselben medizinischen Risiken mit sich. Überlegen Sie, ob Sie nur eine Basisabsicherung benötigen oder ob auch besondere Szenarien wie ein längerer Klinikaufenthalt abgedeckt sein sollen:
Beamte / Beihilfe?
Für Beamte und Beihilfeberechtigte gelten im Ausland eigene Regeln.
Die Beihilfe deckt meist nur einen Teil, den Rest muss die PKV übernehmen:
Unterschiede zwischen GKV & PKV
Region & Rechtsrahmen: Wo GKV und PKV im Ausland unterschiedlich leisten
Ob Urlaub, Auslandssemester oder längerer Aufenthalt: Die Krankenversicherung muss auch im Ausland Schutz bieten. Während die GKV im europäischen Raum (EU/EEA/Schweiz) auf Sozialversicherungsabkommen zurückgreift, hängt die Absicherung in der PKV direkt vom gewählten Tarif und seinem Leistungsumfang ab. Vor allem bei weltweiten Reisen oder Aufenthalten außerhalb Europas werden die Unterschiede besonders deutlich.
KV-Kosten im Ausland
Rücktransport & große Kostenblöcke im Ausland
Die größten finanziellen Risiken im Krankheitsfall im Ausland entstehen nicht durch eine einfache ärztliche Behandlung oder ein Rezept, sondern durch hohe Krankenhausrechnungen, Operationen und Rücktransporte nach Deutschland. Gerade diese beiden Faktoren unterscheiden Tarife der privaten Krankenversicherung deutlich voneinander und entscheiden, ob im Ernstfall eine solide Absicherung besteht oder existenzielle Kosten drohen.
Große Kostenblöcke im Krankheitsfall
- In westlichen Ländern wie den USA oder Kanada gehören Krankenhausaufenthalte und Operationen zu den teuersten weltweit. Schon ein Notfall mit kurzer Intensivbehandlung kann sechsstellige Summen erreichen.
- In EU-/EEA-Staaten oder der Schweiz sind die Kosten hoch, aber vergleichsweise kalkulierbar, da die Preisstrukturen ähnlich wie in Deutschland sind.
- In vielen asiatischen oder afrikanischen Staaten sind Behandlungen günstiger, aber die Qualität ist oft ungleichmäßig. Hier kann schnell die Verlegung in ein anderes Land oder zurück nach Deutschland erforderlich werden.
- reduzierte Wartezeiten bei Spezialisten
- vollständige oder teilweise Übernahme von Zahnersatz, Sehhilfen, Heilpraktikerleistungen u.v.m.
Rücktransport aus dem Ausland
- Tarife unterscheiden zwischen „medizinisch notwendig“ und „medizinisch sinnvoll“.
- „Notwendig“ bedeutet: Rückführung nur, wenn vor Ort keine adäquate Behandlung möglich ist.
- „Sinnvoll“ bedeutet: Rücktransport auch dann, wenn eine Behandlung in Deutschland zwar nicht zwingend, aber schneller, sicherer oder besser wäre. Diese Variante ist der deutlich bessere Schutz.
- Kostenbeispiele: Rückflug aus Südeuropa mit Begleitung kann 10.000 € und mehr kosten.
Aus den USA oder Asien liegen die Summen schnell zwischen 50.000 € und 150.000 €
Kostenfaktor: hoch, aber kalkulierbar
- Preisstrukturen / Zugang ähnlich Deutschland / EU.
- Rücktransport bleibt Kostenfaktor.
- Direktabrechnung nicht garantiert.
- Komfortleistungen tarifabhängig.
Beispiele:
Skiunfall in Österreich
Operation & stationärer Aufenthalt: ca. 15.000 € · Rücktransport: ca. 5.000 €
Unfall in New York
Intensivstation: ca. 25.000 € · Eigenanteile nach Landesrecht möglich
Krebsdiagnose in Kanada
Klinikaufenthalt: ca. 12.000 € · Komfortleistungen tarifabhängig
Kostenfaktor: sehr hoch
- Notaufnahme & Ops extrem teuer
- Rücktransport häufig fünf- bis sechsstellige Beiträge
- Nur Tarife mit USA/Kanada-Einschluss leisten
- Vorab Kostenübernahmeerklärung dringend nötig
Beispiele:
Herzinfarkt in Florida
Intensivbehandlung & OP: ca. 120.000 € · Rücktransport: ca. 80.000 €
Unfall in New York
Mehrfache Operationen: ca. 200.000 € · Direktabrechnung zwingend
Krebsdiagnose in Kanada
Therapiezyklus: ca. 90.000 € · Tarifgrenzen prüfen
Kostenfaktor: variabel
- Häufig günstiger, Qualität schwankt stark
- Rücktransport je nach Land schnell teuer
- Reisedauer- und Meldepflichten tarifabhängig
- Sprach- und Abrechnungsbarrieren möglich
Beispiele:
Infektion in Thailand
Stationäre Behandlung: ca. 30.000 € · Rücktransport oft sinnvoll
Autounfall in Südafrika
Mehrere Operationen: ca. 45.000 € · Qualität abhängig von Kliniknetzwerk
Dengue-Fieber in Brasilien
Klinikaufenthalt: ca. 8.000 € · Vorkasse meist erforderlich
Abrechnung & Praxis
Abrechung & Praxis im Ausland
Wer im Ausland medizinische Hilfe benötigt, steht oft vor zwei Herausforderungen: Wie läuft die Behandlung ab – und wie funktioniert die Abrechnung?
Damit es im Ernstfall nicht zu Verzögerungen oder Kostenfallen kommt, sollte man wissen, welche Schritte direkt nach Eintritt eines Falls wichtig sind und welche Unterlagen für die Kostenerstattung benötigt werden.
Dabei spielt es eine große Rolle, wo man behandelt wird (EU, USA, Weltregionen), warum (Notfall, ungeplant oder geplant) und wie die Klinik abrechnet (Direktabrechnung vs. Vorkasse + Erstattung).
Um Ihnen die Orientierung zu erleichtern, finden Sie hier einen interaktiven Assistenten, der Ihnen anhand weniger Fragen zur passenden Checkliste führt – mit klaren To-Dos, Dokumentenübersicht und typischen Stolperfallen, die Sie vermeiden sollten.
Erstattung, Direktabrechnung, EHIC - was gilt bei Ihnen?
Klingt gut? - Klicken reicht!
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10 Fragen
10 Fragen zur privaten Krankenversicherung im Ausland
Viele Versicherte stellen sich erst kurz vor einer Reise oder einem längeren Auslandsaufenthalt die Frage, wie ihre private Krankenversicherung (PKV) im Ausland tatsächlich greift. Dabei sind die Regelungen oft komplex und hängen vom jeweiligen Tarif, vom Reiseziel und von der Aufenthaltsdauer ab. In unserem FAQ beantworten wir deshalb die wichtigsten Fragen, die in der Praxis immer wieder zu Problemen führen – von der Erstattung im Notfall bis zu Sonderfällen wie Überseegebieten, Abrechnungsmodalitäten oder Rücktransporten.
Gilt meine PKV automatisch weltweit oder nur in bestimmten Ländern?
Was passiert, wenn ich länger als die tariflich erlaubte Auslandsdauer bleibe?
Zahlt die PKV auch in Ländern ohne funktionierendes Gesundheitssystem?
Wie unterscheidet sich die Erstattung in EU-/EWR-Staaten von Drittstaaten?
Wie funktioniert die Abrechnung in den USA oder Kanada?
Werden Rücktransporte nach Deutschland übernommen?
Sind meine Kinder oder mitversicherte Angehörigen automatisch im Ausland mitgeschützt?
Was muss ich tun, wenn ich im Ausland eine geplante Behandlung durchführen lassen möchte?
Wie gehe ich vor, wenn ich Rechnungen in einer Fremdsprache erhalte?
Deckt meine PKV auch Überseegebiete oder Sonderregionen ab (z. B. Kanaren, französische Überseegebiete, Grönland)?
Ich bin Ihr Partner
Was mich als Makler unverzichtbar macht
Marktüberblick statt Einzelangebot
Ich vergleiche über 180 Tarife der privaten Krankenversicherungen für Sie und finden den Tarif, der zu Ihren Bedürfnissen passt.
Hilfe bei der Voraussetzungsprüfung
Von der Prüfung aller Voraussetzungen für den Wechsel in die PKV bis zum Einreichen aller Unterlagen sind ich und mein Team Ihr verlässlicher Partner.
Langfristige Betreuung
Auch nach dem Wechsel betreuen ich meine Kund:innen in der Regel über Jahre und Jahrzehnte und helfen bei Tarifanpassungen, Problemen oder Rückfragen.
Hilfe bei der Gesundheitsprüfung
Ich unterstütze Sie dabei, Vorerkrankungen richtig anzugeben und das Risiko von Leistungskürzungen zu minimieren.
